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Taux d'intérêt en hausse et achat immobilier : un duo incompatible ?
Imaginez un instant : vous avez enfin trouvé la maison de vos rêves, celle avec le jardin parfait pour les barbecues d’été et la cuisine qui ferait pâlir de jalousie un chef étoilé. Vous êtes prêt à vous installer dans votre propre chez-vous, à dire adieu aux loyers et à dire bonjour à la liberté d’être propriétaire. Mais voilà, la question qui vous taraude l’esprit est celle-ci : est-ce le moment idéal pour acheter, compte tenu de la fameuse hausse des taux d’intérêt ? Ne vous inquiétez pas, on va examiner ça ensemble de plus près.
Les taux en hausse, vrai ou faux ?
Commençons par dissiper les doutes. Oui, il est vrai que les taux d’intérêt ont connu une hausse importante ces derniers temps. Cependant, il est important de garder à l’esprit que nous partons d’un niveau historiquement bas. Même avec cette hausse des taux, ces derniers restent relativement attractifs. Alors, ne vous laissez pas effrayer par cette nouvelle, car elle n’est pas aussi effrayante qu’elle n’y paraît. Vous pouvez d’ailleurs suivre l’évolution des taux d’intérêt mis à jour chaque semaine.
Analysons ensemble la hausse des taux d’intérêt
Maintenant que nous avons mis les choses au clair concernant les taux d’intérêt, c’est à vous de vous poser les bonnes questions et d’examiner votre situation personnelle :
Avez-vous une situation financière stable ? Avez-vous économisé suffisamment pour la mise de fonds et les frais liés à l’achat immobilier (frais de notaire, frais d’agence, frais d’assurance…) ? Êtes-vous prêt à vous engager sur le long terme ? Si vos réponses sont majoritairement positives, alors il se peut que ce soit le bon moment pour vous.
Incroyable mais vrai, saviez-vous qu’au début des années 90, le taux d’emprunt moyen pour un crédit immobilier était de 9 % hors assurance ?
L’impact de la hausse des taux d’intérêt sur votre achat immobilier
Une hausse des taux d’intérêt peut rendre l’obtention de votre crédit immobilier plus difficile. Les banques peuvent devenir plus sélectives dans l’octroi des prêts et resserrer les critères d’éligibilité. Et, il suffit que vous ayez un profil un peu atypique ou que vous n’ayez pas un CDI pour que l’accès au logement soit autant plus compliqué pour vous.
Mais le vrai impact de la hausse des taux d’intérêt, c’est la diminution du pouvoir d’achat. Étant donné que votre crédit immobilier vous coûte plus cher, vous allez donc, pour un même bien, payer une mensualité plus élevée. La hausse des taux d’intérêt vous pousse donc à vous rabattre sur un logement moins cher pour vous y retrouver dans vos finances.
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Pourquoi les banques refusent-elles votre demande de crédit immobilier ?
Si, malgré tous vos efforts pour obtenir votre crédit immobilier, les banques ne vous suivent pas dans votre projet immobilier, c’est sûrement car vous êtes dans l’une des situations suivantes :
→ Votre taux d’endettement excède 35% de vos revenus nets mensuels. Le taux d’endettement n’est autre que la différence entre vos revenus et vos charges. Prenons un exemple tout simple, vous gagnez 3000 € nets par mois. Chaque mois, vous continuez de rembourser votre crédit automobile de 200 € ainsi que votre crédit immobilier à 1000 € mois.
Votre taux d’endettement s’élève donc à 40%, soit 5% de plus que ce que la banque demande.
→ Votre profil emprunteur n’est pas optimal : vous êtes à découvert régulièrement, pire encore fiché à la Banque de France, vous n’êtes pas en poste depuis assez longtemps… Nombreuses peuvent être les raisons !
→ Votre projet immobilier est bancal : Les banques n’acceptent généralement que les dossiers le plus sûrs et solides. Si vous souhaitez investir dans un bien avec un prix étant bien au dessus du marché, vos chances de pouvoir obtenir votre crédit immobilier seront réduites.
Devenir propriétaire malgré la hausse des taux d’intérêt
La hausse des taux d’intérêt, un mauvais profil emprunteur, un taux d’endettement trop élevé, un projet immobilier pas assez solide… Et la banque refuse de vous prêter de l’argent pour votre achat immobilier.
Avec Sezame, on vous offre une solution alternative pour devenir propriétaire sans obtenir de crédit immobilier dans l’immédiat. On achète le bien à votre place, vous emménagez pendant 36 mois en tant que locataire-accédant, ce qui vous laisse le temps de consolider votre profil emprunteur et/ou constituer votre apport et dès que vous êtes prêt vous nous rachetez le bien, à un prix convenu avant votre emménagement.
Rédigé par Lisa Touzelet
Passionnée par l’immobilier, Lisa a une expérience et une connaissance approfondie du domaine qui lui permettent d’apporter des conseils pertinents et accessibles à tous. Elle rend les sujets complexes faciles à comprendre et met tout en œuvre pour vous accompagner dans votre parcours vers la propriété.
